Sieciowe rachunki

Jeszcze kilkanaście lat temu mogliśmy tylko pomarzyć o wykonywaniu przelewów bankowych bez wychodzenia z domu. Dzisiaj każdego może rozboleć głowa od różnorodności kont obsługiwanych przez Internet. Radzimy, czym się kierować, wybierając ofertę dla siebie

Nikogo nie trzeba chyba przekonywać, że dostęp do naszej „skarbonki” przez Internet jest czymś niebywale praktycznym i wygodnym. Według prezesa Związku Banków Polskich Krzysztofa Pietraszkiewicza już 4 mln osób aktywnie korzysta z tej formy zarządzania swoimi pieniędzmi. Na co więc czeka reszta z 11 mln mających dostęp do Sieci Polaków?

Być może, wobec bardzo licznej oferty banków, wybór własnego e-konta jest dla nich zbyt trudny? Różnego rodzaju rankingi i zestawienia mogą być bardzo pomocne w podjęciu takiej decyzji. Trzeba jednak pamiętać, że wskazanie tego jednego, najlepszego dla każdego internauty rachunku jest w praktyce niewykonalne. Trudno bowiem stworzyć taką procedurę testową, która uwzględni wszystkie opcje oraz warianty usług i produktów bankowych, z jakimi się spotkamy w rzeczywistości. Trzeba też pamiętać, że serwisy transakcyjne są stale rozwijane i uzupełniane o nowe funkcje.

Mimo przygotowania bardzo rozbudowanych i szczegółowych procedur w trakcie wykonywania tego przeglądu co chwilę napotykaliśmy cechy właściwe tylko jednemu kontu osobistemu. Ocenę komplikowały dziesiątki promocji i obniżek, zależnych od stażu w danym banku, średniego salda, wysokości miesięcznych wpływów i temu podobnych „zmiennych”. Poza tym w wielu wypadkach opłaty (np. za otrzymanie kredytu) naliczane są jako procent od kwoty. Coraz częściej też banki zamiast pojedynczych kont oferują klientom pakiety, w skład których wchodzą m.in. karty debetowe i kredytowe, ubezpieczenia transakcji i użytkownika.Stąd też ocenienie wyłącznie samych rachunków bankowych nie jest w pełni miarodajne i nie odzwierciedla rzeczywistości. Mamy za to nadzieję, że dane zawarte w tabeli (

poniżej

) i wykresach ($(LC135453: Funkcjonalność)$) ułatwią Czytelnikom CHIP-a ich własny wybór.

Wstępna selekcja

W naszym przeglądzie uwzględniliśmy wyłącznie konta osobiste. Założyliśmy także, że nasz Czytelnik chce możliwie jak najwięcej operacji wykonywać przez Internet. W przedbiegach odpadły więc oferty, w wypadku których możemy wykonywać przelewy jedynie na wcześniej zdefiniowane rachunki (np. Lukas Bank e-Konto), lub takie, gdzie pobierana jest miesięczna opłata za dostęp do ROR-u przez Sieć (np. [email protected] w Banku BPH lub Invest-Konto Start i Komfort w Invest-Banku). Z kolei takie banki, jak Pekao, Bank Zachodni WBK, Kredyt Bank czy BGŻ, nie mają oferty przeznaczonej specjalnie dla internautów, a funkcjonalność serwisów transakcyjnych WWW jest identyczna niezależnie od wariantu konta.

W trakcie wstępnej selekcji odrzuciliśmy także oferty dla studentów i młodzieży oraz konta typu VIP i Prestiż, przeznaczone dla najzamożniejszych klientów (m.in. Złoty [email protected] w BPH, Eurokonto VIP banku Pekao czy Pakiet Złoty Fortis Banku, w których wymagane miesięczne wpływy oscylują w okolicach 5000 zł). W ten sposób powstała lista osiemnastu rachunków. Założyliśmy je w każdym z banków, po to by w pełni sprawdzić intuicyjność i funkcjonalność serwisu WWW, a także poznać jego rzeczywiste zalety, ułomności oraz poziom obsługi klienta.

Jak już wspomnieliśmy, najważniejszym etapem wyboru konta jest zdefiniowanie własnych potrzeb i zastanowienie się, czego od internetowego rachunku w banku oczekujemy. Dobrze jest przy tym odpowiedzieć sobie przynajmniej na trzy podstawowe pytania.

Wybrane cechy kont w ofercie polskich banków dostępnych przez Internet*)
Bank – kontoBank BPH SA – Srebrny [email protected]Bank Gospodarki Żywnościowej SA – Konto osobiste Integrum (INTEGRUM PLAN1)Bank Millennium SA – MillekontoBank Zachodni WBK SA – Konto24Citibank Handlowy – CitikontoDeutsche Bank PBC S.A.- DB KontoFortis Bank Polska – e-PakietING Bank Śląski – Konto z Lwem StandardInvest-Bank SA – Invest-konto EfektKredyt Bank – Ekstrakonto ProfitLukas Bank – e-Konto PROmBank – eKONTOMultiBank – MultiKonto jaNordea Bank Polska – konto indywidualnePekao SA – EurokontoPKO BP – InteligoRaiffeisen Bank Polska SA – Konto osobiste Standard Volkswagen Bank direct – Konto e-direct Pakiet Standard
Strona WWW [http://]www.bph.plwww.bgz.plwww.millenet.plwww.bzwbk.plwww.citibank.plwww.db-pbc.plwww.fortisbank.com.plwww.ing.plwww.investbank.plwww.kredytbank.plwww.lukas.com.plwww.mbank.com.plwww.multibank.plwww.nordea.plwww.pekao.com.plwww.inteligo.plwww.raiffeisen.plwww.vwbankdirect.pl
Infolinia (zwykła)0 801 321 321 0 801 123 456 0 801 121 000(61) 856 52 420 801 322 4840 801 181 8180 801 367 8470 800 656 6660 801 667 7880 801 360 3600 801 331 1110 801 300 8000 801 300 0000 801 357 3570 801 365 3650 801 121 1210 801 180 8010 801 161 616
Infolinia (zagranica)(12) 682 83 21(22) 530 71 00(22) 598 40 40(61) 856 52 42(22) 692 24 84(22) 526 38 88(22) 566 93 00(22) 522 71 25(61) 846 14 61(81) 531 72 10(71) 354 90 09(42) 630 08 80(42) 630 00 00(58) 520 22 21(42) 683 82 32(81) 535 67 89(22) 549 99 99(22) 528 96 28
Kategorie
Funkcjonalność9638555338283153407345761007951682530
Bezpieczeństwo8187848725709060976197737410073726197
Ergonomia1006846873744354436904782897349853125
Koszty6757803983718965514272991007156793186
Koszty
Prowadzenie rachunku9,95 zł5 zł0 zł2)6 zł4,99 zł6,50 zł7 zł6 zł10 zł7 zł9 zł3)0 zł3 zł1)3 zł8,50 zł0 zł10 zł5 zł4)
Dostęp do konta przez WWW0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Przelew do innego banku przez WWW0 zł1 zł0,50 zł1,50 zł0 zł0 zł0 zł0,50 zł0 zł0,80 zł0 zł0,50 zł0 zł0,60 zł0 zł0,99 zł0 zł0 zł
Definicja zlecenia stałego przez WWW0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł0,80 zł0 zł0 zł0 zł0,40 zł0 zł0 złbd.0 zł
Zlecenie stałe (wykonanie)1 zł0 zł2 zł1,50 zł0 zł0 zł0 zł1 złnd. zł0 zł0 zł0,50 zł0 zł0,40 zł0 zł0,99 zł0 zł0 zł
Wypłata gotówki/definicja zlecenia stałego w placówce5 zł/0 zł4 zł/2 zł3 zł/0 zł3 zł/0 zł0 zł/0 zł2 zł/0 złnd./1,5 zł2,5 zł/0 zł0 zł/1 zł2 zł/3 zł2 zł/3 złnd./nd.0 zł/3 zł0 zł/0 zł0 zł/1,5 zł0 zł/nd.0 zł/0 zł0 zł/nd.
Wypłata z bankomatu własnego/obcego0 zł/6 zł0 zł/bd.0 zł/5 zł0 zł/5 zł0 zł/4 zł0 zł/bd.0 zł/0 zł0 zł/5 zł0 zł/bd.0 zł/bd.0 zł/bd.0 zł/5 zł0 zł/5 zł0 zł/4 zł0 zł/bd.0 zł/4,5 zł0 zł/1 zł1,5 zł/1,5 zł
Oprocentowanie rachunku bieżącego/kredytu odnawialnego1%/16,75%0,1%/15,75%0%/18%0%/17,99%0,0%10)/18,99%0,3%/16,95%3,5%/16,5%0%/16,4%1%/15,5%0,6%/16,5%4,5%/14,8%1,5%/13,6%1,3%/12,9%0,5%/12,5%0,1%/19,25%2,37%/14,95%0,2%/nd.3,5%/11,5%
Cechy konta i funkcjonalność serwisu
Liczba bezprowizyjnych bankomatów własnych**)/Euronet711/513852/513958/513586/51398/51335/5130/513561/513101/5131187/513586/513586/513586/513616/5131179/5131800/51360/5130/513
Kanały dodatkowe: teleserwis/WAP/SMS+/+/++/-/-+/-/-+/+/++/-/-+/-/-+/-/-+/-/++/+/++/-/++/-/-+/+/++/+/++/+/-+/-/++/+/++/+/++/-/-
Aktywacja i deaktywacja przez WWW kanałów dodatkowych: teleserwis/WAP/SMS+/+/+-/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/-+/-/++/+/+-/-/--/-/-+/+/++/+/++/+/++/-/++/+/+-/-/-+/-/-
Karty: Visa Electron/Visa Classic/Maestro/MasterCard/-/+/+/+-/+/+/-+/+/-/-+/+//+/--/-/+/++/+/-/-+/-/-/-+/+/+/++/-/+/++/+/+/++/+/-/-+/+/-/-+/+/-/-+/+/-/-+/+/+/++/-/-/-+/-/-/-+/-/-/-
Deklaracja wypłaty większej kwoty+ (od 20 001 zł)+ (od 40 000 zł)
Definiowanie lub zmiana limitów operacji konta: jednorazowa/dzienna/miesięczna-/-/--/-/--/+/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/+/+-/-/--/+/--/-/--/-/--/-/-
Definiowanie lub zmiana limitów operacji karty: jednorazowa/dzienna/miesięczna-/-/--/-/--/+/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/-/--/+/+-/+/+-/-/--/-/--/-/--/-/--/-/-
Wybór informacji widocznych w historii konta+++
Historia: zadany okres/ostatnie dni/ostatnie operacje/dla kanałów+/+/+/+-/+/-/-+/-/-/-+/-/-/--/-/-/-+/-/-/-+/-/-/-+/-/-/-+/-/-/-+/+/-/-+/+/-/-+/+/-/-+/+/-/-+/-/-/-+/-/-/++/-/-/-+/+/-/-+/+/-/-
Przelewy: dowolne/zagraniczne/do Urzędu Skarbowego /do ZUS-u+/+/+/++/-/+/++/+/+/++/+/+/++/-/+/++/+/+/+-/-/+/++/-/+/++/-/+/++/+/+/++/-/+/++/-/+/++/+/+/++/+/+/++/-/+/++/-/+/++/-/+/++/-/+/+
Lista odbiorców: tworzenie/modyfikacja+/++/++/++/++/++/++/+-/-+/++/++/+-/--/-+/+-/-+/+-/-+/+
Przelewy: nadawanie własnej nazwy/anulowanie zleconego/edycja zleconego+/+/+-/+/++/+/++/+/-+/-/--/+/+-/+/--/+/-+/+/-+/+/+-/-/-+/+/-+/+/-+/+/++/+/+-/+/+-/-/--/-/-
Przelewy zdefiniowane: tworzenie/modyfikacja+/+-/-+/+-/-+/+-/-11)+/++/++/-+/++/++/++/++/++/++/+-/--/-
Potwierdzenia przelewu: wydruk/eksport do pliku +/-+/-+/-+/--/-+/--/-+/--/-+/+-/-+/-+/-+/-+/++/++/-+/-
Przypisywanie przelewów do kanałów: telefon/WAP/SMS+/+/+-/-/-+/-/-+/+/--/-/--/-/--/-/--/-/-+/+/++/-/--/-/-+/+/-+/+/++/+/--/-/-+/+/--/-12)/-+/-/-
Definiowanie zleceń stałych: ze stałą kwotą/ze zmienną kwotą+/-+/-+/-+/-+/-+/-+/++/--/-+/-+/++/-+/-+/-+/-+/--/-+/-
Modyfikacja zleceń stałych++++++++++++++++
Polecenia zapłaty: definiowanie/lista/odwołanie-/-/--/-/--/+/+-/-/-+/-/+-/-/--/-/--/-/--/-/-+/+/+-/-/-+/+/++/+/+-/-/-+/-/--/-/--/-/--/-/-
Kredyty: lista/harmonogram+/++/++/++/-+/+-/-+/-+/--/-+/+-/-+/++/++/++/-+/-+/+-/-
Lokaty: zakładanie/przeglądanie/likwidowanie+/+/++/+/++/+/-+/+/++/+/-+/+/++/+/++/+/++/+/++/+/++/+/++/+/++/+/++/+/++/+/-+/+/++/+/-+/+/+
Rachunek lokacyjny/zakup funduszy inwestycyjnych-/++/--/+-/+-/-+/--/-+/+-/-+/+-/-+/++/+-/--/--/++/-+/+
Karty: lista kart/historia transakcji/inf. o dost. środkach/zastrzeżenie+/+/+/-nd./nd./nd./nd.+/+/+/-+/+/+/--/-/-/-+/+/+/-nd./nd./nd./nd.+/+/+/++/-/-/-+/+/-/-+/+/+/++/+/+/-+/+/+/++/+/+/-+/-/+/-+/+/-/++/+/+/-nd./nd./nd./nd.
Skrzynka pocztowa/doładowanie tel. pre-paid+/+-/--/--/+-/--/--/-+/-+/-+/--/--/+-/--/--/--/+-/--/-
Narzędzia do analizy finansów+++
Wnioski: wydanie karty/zmiana debetu (limitu)/przyznanie kredytu/otwarcie nowego rachunku+/+/-/++/-/-/--/-/-/-+/-/+/++/-/+/+-/-/-/-+/-/+/-+/-/+/++/-/-/-+/-/+/-+/-/-/-+/-/+/++/+/-/++/-/+/+-/-/-/-+/+/+/+-/-/-/-+/-/-/+
Zabezpieczenia
Logowanie do systemulogin i hasłologin i hasło/token8)login i hasłologin i hasło/token6)login i hasłologin i hasłologin i hasło/podpis7)login i hasłologin i hasłologin i hasłologin i hasło/token6)login i hasłologin i hasłologin i lista haseł jedn./token6)login i hasłologin i hasłologin i hasłologin i hasło/token6)
Definiowanie odbiorcynd.token8)lista haseł jednorazowychtoken6)nd.lista haseł jednorazowychpodpis7nd.podpis7)nd.nd.nd.nd.lista haseł jednorazowychnd.nd.nd.nd.
Tworzenie przelewu zdefiniowanegond.nd.lista haseł jednorazowychnd.nd.nd.podpis7podpis9)podpis7)PIN i hasło maskowanend.lista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychnd.nd.
Wykonanie przelewu zdefiniowanegoklucz prywatny5)nd.nd.nd.nd.nd.podpis7podpis9)podpis7)PIN i hasło maskowanetoken6)nd.nd.lista haseł jednorazowychndnd.nd.token6)
Wykonanie przelewu niezdefiniowanegoklucz prywatny5)token8)lista haseł jednorazowychtoken6)nd.lista haseł jednorazowychnd.podpis9)podpis7)PIN i hasło maskowanetoken6)lista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychlista haseł jednorazowychtoken6)
Klawiatura ekranowa/hasło maskowane+/--/--/+-/--/--/--/--/+-/-+/+-/--/--/+-/--/--/--/--/-
Blokada przy błędnym logowaniu/informacja przed blokadą+/-+/-+/-+/++/-+/-+/++/-+/-+/-+/-+/-+/-+/-+/-+/-+/-+/-
Współpraca z przeglądarkami: IE/Firefox/Operabdb/bdb/bdbbdb/bdb/dbbdb/bdb/ndstbdb/bdb/bdbbdb/bdb/dbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/db/bdbbdb/bdb/dbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdbbdb/bdb/bdb
+ – jest; – – nie ma; nd. – nie dotyczy; bd. – brak danych; *) – dane w tabeli obrazują stan z dnia 15.04.2005r. i dotyczą systemu transakcyjnego dostępnego z poziomu WWW; **) – także bankomatów dzierżawionych, w których można dokonywać bezpłatnych wypłat; 1) – 0 zł przy aktywnym kredycie; 2) – 0 zł tylko przy rezygnacji z miesięcznych wyciągów (inaczej 4-6 zł); 3) – 9 zł bez regularnych wpływów, 7 zł przy regularnych wpływach (min. 2000 zł), 1 zł bez regularnych wpływów, ale z saldem min. 5000 zł, 0 zł z regularnymi wpływami i saldem min. 5000 zł; 4) – w dniu wypełniania arkusza 0 zł, ale od 1 maja ma nastąpić zmiana opłat w tym banku; 5) – klucz z hasłem na serwerze lub nośniku lokalnym; 6) – generator haseł jednorazowych; 7) – podpis cyfrowy w postaci klucza prywatnego na lokalnym nośniku danych; 8) – generator typu pytanie-odpowiedź; 9) – podpis cyfrowy w postaci klucza prywatnego na serwerze banku; 10) – 0,1% od 50 000 zł; 11) – funkcja tworzenia kontrahentów odpowiada częściowo funkcji tworzenia przelewów; 12) – dostępne serwisy: R-Mobile (Java), WAP (Era, Plus GSM); bdb – bardzo dobra; db – dobra; dst – dostateczna; ndst – niedostateczna
0
Zamknij

Choć staramy się je ograniczać, wykorzystujemy mechanizmy takie jak ciasteczka, które pozwalają naszym partnerom na śledzenie Twojego zachowania w sieci. Dowiedz się więcej.